Apple will quickly lend customers cash to purchase its services and products

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Apple एक अनुकूलित सेवा के साथ संपन्न “अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें” उद्योग में शामिल हो गया है ऐप्पल पे लेटर. इस सप्ताह की शुरुआत में 2022 वर्ल्डवाइड डेवलपर्स कॉन्फ्रेंस में सेवा की घोषणा की गई थी, और शुरुआत में इसे बाद में संयुक्त राज्य में लॉन्च किया जाएगा इस साल.

बाद में भुगतान करें ऐप्पल वॉलेट में बनाया जाएगा और ऐप्पल पे के माध्यम से की गई किसी भी खरीदारी पर उपयोग के लिए योग्य होगा। ग्राहक खरीदारी की लागत को चार समान भुगतानों में विभाजित करने में सक्षम होंगे, शून्य ब्याज और शुल्क के साथ, एक अवधि में फैले हुए चार महीने.

अर्हता प्राप्त करने के लिए, हालांकि, Apple पहले a . करेगा सॉफ्ट क्रेडिट चेक सेवा का उपयोग करने के इच्छुक उपयोगकर्ताओं पर। प्रौद्योगिकी बेहेमोथ दावों इसने “उपयोगकर्ताओं के वित्तीय स्वास्थ्य को ध्यान में रखते हुए” फीचर को डिजाइन किया है।

यह संभावना है कि Apple उपभोक्ता वित्त की दुनिया में अपने पैर जमाने और अपनी लाभप्रदता बढ़ाने की कोशिश कर रहा है। और उपभोक्ताओं को ऐसी सेवा का उपयोग करने के जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए।

उपभोक्ता प्रिय

पे लेटर के लॉन्च के साथ, ऐप्पल पेपाल, ब्लॉक, कर्लना और आफ्टरपे सहित कई अन्य समान फिन-टेक कंपनियों के साथ प्रतिस्पर्धा करेगा – जिनमें से कुछ ने अपने शेयर की कीमतें देखीं गिरना Apple की घोषणा के बाद।

अपने उत्पादों और सेवाओं के लिए लाखों लोगों को आकर्षित करने की क्षमता के साथ, Apple अपने विशाल बाजार और ब्रांड शक्ति से लाभान्वित होगा। और ग्राहक अनुभव पर अत्यधिक ध्यान देने के साथ, Apple ने प्रचारकों के एक समुदाय को बढ़ावा देने में कामयाबी हासिल की है। इसमें कोई संदेह नहीं है कि कंपनी एक है उपभोक्ता प्रिय.

इसके अलावा, ऐप्पल ने एक निरंतर बढ़ते पारिस्थितिकी तंत्र की स्थापना की है जिसमें उपयोगकर्ताओं को ऐप्पल उत्पादों और सेवाओं में जितना संभव हो सके टैप करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है – जैसे कि बैंक कार्ड के बजाय अपने आईफोन के माध्यम से भुगतान करना।

तकनीकी दिग्गज एक बार अलग कंप्यूटिंग क्षमताओं को फोन या कलाई घड़ी में एकीकृत करने के तरीके प्रदान करते हैं – जबकि उपभोक्ता का अनुभव चर्चा में। बाद में भुगतान करें इस ग्राहक-केंद्रित अनुभव को और बढ़ाता है। यह एक और तरीका है जिससे उपयोगकर्ता उन उपकरणों को एकीकृत कर सकते हैं जिनकी उन्हें एक ही पारिस्थितिकी तंत्र में आवश्यकता होती है।

सेब का लाभ

ऐप्पल पे लेटर के माध्यम से वित्तीय लाभ अर्जित करने के लिए खड़ा है, जिससे इसकी निचली रेखा में वृद्धि हुई है। वर्तमान में, iPhone-आधारित भुगतान सेवाओं के साथ, खुदरा दुनिया में इसकी पहुंच स्पष्ट है 85% अमेरिकी खुदरा विक्रेताओं द्वारा स्वीकार किया गया.

एक 2021 सर्वेक्षण में पाया गया कि लगभग 26% नियमित ऑनलाइन खरीदार ऑस्ट्रेलिया में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें सेवाओं का उपयोग करें।

जैसे-जैसे Apple के ग्राहक तेजी से पे लेटर सेवा का उपयोग करना शुरू करते हैं, उसे मर्चेंट फीस से लाभ होगा। ये वे शुल्क हैं जो खुदरा विक्रेता ग्राहकों को ऐप्पल पे की पेशकश करने में सक्षम होने के बदले में ऐप्पल का भुगतान करते हैं। इसके अलावा, ऐप्पल उपभोक्ताओं के खरीद व्यवहार में भी मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्राप्त करेगा, जो कंपनी को भविष्य की खपत और खर्च करने के व्यवहार की भविष्यवाणी करने की अनुमति देगा।

अभी खरीदें डिलीवर करने के लिए, बाद में भुगतान करें सेवा, Apple के पास है गोल्डमैन सैक्स के साथ सेना में शामिल हुएजो ऋणों का वित्तपोषण करेगा।

यह संबंध 2019 से बना हुआ है, जिसमें गोल्डमैन सैक्स भी Apple क्रेडिट कार्ड के लिए एक भागीदार के रूप में कार्य कर रहा है (हालाँकि पे लेटर Apple क्रेडिट कार्ड से बंधा नहीं है)। इस रणनीतिक साझेदारी ने ऐप्पल को उपभोक्ता वित्त की दुनिया में मजबूत पैर जमाने में मदद की है।

उपभोक्ताओं के लिए चुनौतियां

हकीकत यह है कि की दुनिया अनियमित वित्तजिसमें अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, शुभ संकेत नहीं है सभी ग्राहकों के लिए.

छोटा जनसांख्यिकी (जैसे जेन जेड और मिलेनियल्स) और कम आय घरों हो सकता है अधिक असुरक्षित इन सेवाओं का उपयोग करने से जुड़े जोखिमों के लिए – और परिणामस्वरूप ऋण जमा कर सकते हैं।

अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें योजनाओं के माध्यम से खरीदारी भी नवीनतम के मालिक होने की इच्छा से प्रेरित हो सकती है गैजेट्स और विलासिता के सामान – स्लीक मार्केटिंग के माध्यम से उपभोक्ताओं तक एक संदेश पहुँचाया गया। वे उपभोक्ताओं को ठंड, कठोर नकदी के साथ बिदाई के दर्द को महसूस किए बिना खरीदारी करने के लिए शर्त लगा सकते हैं।

उपभोक्ता मनोविज्ञान के दृष्टिकोण से, ये सेवाएं तत्काल संतुष्टि को प्रोत्साहित करती हैं और युवा लोगों को उपभोग ट्रेडमिल पर रखती हैं। दूसरे शब्दों में, वे खरीद पर लगातार अधिक पैसा खर्च कर सकते हैं जितना वे वास्तव में खर्च कर सकते हैं।

पे लेटर पर गुम भुगतान किसी व्यक्ति के पर नकारात्मक प्रभाव डालेगा क्रेडिट रेटिंगजिसके तब प्रतिकूल परिणाम हो सकते हैं जैसे कि योग्यता नहीं पारंपरिक ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए।

उपभोक्तावादी व्यवहार पर ध्यान केंद्रित करने से “स्वामित्व प्रभाव” यह तब होता है जब लोग अपनी खरीदारी से जुड़ जाते हैं और उन्हें वापस करने की संभावना नहीं होती है, भले ही वे उन्हें वहन नहीं कर सकते।

Apple की प्रौद्योगिकी-संचालित और उपभोक्ता-केंद्रित मार्केटिंग इसे अन्य खरीद, भुगतान बाद की योजनाओं पर बढ़त देती है। यह दावा करता है कि सेवा को उपभोक्ताओं के वित्तीय स्वास्थ्य को ध्यान में रखकर बनाया गया है। लेकिन जैसा कि इनमें से किसी भी सेवा के मामले में होता है, उपभोक्ताओं को जोखिमों के बारे में पता होना चाहिए और उन्हें सावधानी से प्रबंधित करना चाहिए।

रजत रॉय बॉन्ड यूनिवर्सिटी में बॉन्ड बिजनेस स्कूल के एसोसिएट प्रोफेसर हैं।

यह लेख पहली बार पर दिखाई दिया बातचीत.

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